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27岁,想买一份重疾险,哪家的保险性价比高?

可以提供一些重疾险的参考要素给你:

1、疾病的保障范围,包括轻、中、重、三种

2、要有疾病终末期条款与身故全残条款。

3、疾病复发的条款(比如针对恶性肿瘤多次赔付及复发后的赔付,间隔期越短越好;极早期恶性肿瘤的多次赔付)

4、相同保费之下,保险额度越高越有优势

5、疾病的分组(同系统同种类的疾病要分在一组,比如恶性肿瘤侵蚀性葡萄胎属于相同类别,心脑血管类分为一类,这样就相对合理。如果分在同一组,就会互相影响,比如赔了恶性肿瘤,其他心脑血管内的疾病都会不赔了)

6、还要有减额交清功能,防止哪天你突然不想交了,避免退保承受损失的风险。

7、保额的设计按你目前的年收入乘以3~5年。比如目前年收入20万,那保底要有60万的保额,补充失能收入损失。

8、保费支出5-8%。

9、记得如实告知过往的身体状况,

10、不要忘记写受益人呢。

完毕。觉得有用点个赞。(老葱,只说大实话)

[大笑][大笑][来看我]

假设保额50万,保费从3000多到1万多都有方案,具体哪个性价比高,要看你自己是重视终身保障还是保到80岁?是否需要身故责任?是看中多次癌症赔付?还是轻症中症多病种?具体性价比还得你自己决定,别人不能代替。。。

最近测评了几款性价比不错的重疾险,供参考。


一、测评思路

首先带大家了解下我的测评思路。买重疾,包括买其他商品,都需要结合预算情况来考虑问题;


因此,从预算角度出发,我将按照产品保费的昂贵程度给大家分类进行测评。


从保障角度看,保险期间对保费的影响程度比较大。一份保至70岁的重疾和一份保至终身的重疾,保费是两个级别的概念。


保至70岁的相对适合预算较低的朋友,而保至终身的重疾则相对适合预算较充足的朋友。

重疾购买思路方面,在文章: 不吹不黑,理性分析,买重疾,到底要不要带身故责任!也有阐述。这里再回顾一下,在预算满足保额不低于30万的前提下,思路如下,供大家参考:


终身带身故责任的重疾>终身不带身故责任的重疾配合定期寿险>定期不带身故责任的重疾配合定期寿险;拒绝定期且带身故责任的重疾险。


综上,下面的测评,我将按照定期(选保至70岁)和保至终身,两个维度来推荐产品。


(二)低预算定期重疾测评

现在,定期且可以不带身故责任的高性价比重疾还有几款可以选择,具体如下图所示:


下面我将重点测评一下,以下两款产品:

1)国富嘉和保

这款产品综合来看具有以下三大优势:

(1)基础保障责任非常全面,重疾/中症/轻症责任都有,而且赔付比例都非常高,也可以选择附加癌症二次赔付责任;

(2)重疾保障责任突出,投保后的前 15 年,能多赔 50%;

(3) 男性购买优势比较大。这点从与百年康惠保旗舰版的保费对比中,可以非常明显的看出来,在保障责任比百年康惠保旗舰版优势更大的情况下,男性便宜8.3%;女性贵8.5%。


2)瑞泰瑞盈

这款产品最大的亮点就是可以保至60,交至60岁,可以让年交保费非常低。30岁女性,50万保额,保至60,交至60岁,年交保费只需要1680元!


产品的投保门槛也低,健康告知宽松,不问职业类别和BMI,最大投保年龄都以到70岁,而且还可以买个20万的保额。


但缺点也比较明显,缺乏相对高发的中症责任,轻症赔付比例和次数都比较低,比较适合作为基础保障的补充。


综合来看,保障定期的重疾险,国富嘉和保的优势比较大,尤其对于男性朋友;

百年康惠保旗舰版则相对比较适合备用吧;而瑞泰瑞盈则可以作为基础保障的补充选择。


03高预算终身重疾测评

高预算终身重疾也列举了几款可选产品,测评结果如下:

<<点击查看清晰大图>>

上面对国富嘉和保已测评过,在定期产品里是目前我最看好的产品


即使将它放在保障终身的产品对比中,也可以发现,其不含身故责任的价格优势依然比较明显,附加上癌症二次赔后的价格优势更明显。


下面我将重点测评一下,另外几款产品:


1)超级玛丽2020Max

这款产品几乎是模仿着达尔文2号出来的,达尔文2号特色的60岁前重疾多赔付50%的设计,这款产品沿袭了。而且还有两个非常突出的亮点:

(1)轻症赔付比例更高,目前是我看到的最高的赔付比例了,轻症赔付比例高达45%;

(2)可选附加癌症/心梗/冠状动脉搭桥 2 次赔,相比目前比较流行的癌症二次赔责任而言,它家多了一个急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术2次赔,保障更全面。

在重疾各项理赔数据中都显示出,心脑血管相关的重疾(含急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术),属于癌症之外的最高发重疾。当然,附加上这项责任后,保费也相对更贵。

目前,这款产品还只能选择保障至终身,至70岁的版本春节后上,后面我再抽空看看性价比如何。


2)达尔文2号

在超级玛丽2020Max,没有出来之前,达尔文2号的江湖第一性价比重疾的宝座岿然不动;现在,虽然有了超级玛丽2020Max,但超级玛丽2020max,无身故责任,主打消费型重疾的概念。

达尔文2号则可选身故赔保额,而且选择上身故赔保额责任后,性价比同类最高。而且达尔文2号的投保职业要求也相对更为宽松,可以到6类职业。


3)达尔文超越者

放上达尔文超越者,主要是考虑到有些朋友心中比较看重品牌,虽然,我在文章:小保险公司靠谱吗?万一破产了怎么办?已详细论证过,目前的监管环境下,买重疾主要还是应该关注产品本身。


但如果大家还是觉得自己预算足够,想买一份品牌相对不至于那么小的重疾产品的话,达尔文超越者可以作为备选。


承保公司是光大永明人寿,大股东是光大集团央企背景。

他家目前只能捆绑身故责任,且保终身。所以,保费不便宜。


小结

简单给大家总结一下:

预算相对较低的朋友,可考虑买份定期的重疾,最推荐国富嘉和保产品。点击文末最左下角,阅读原文可以找到该产品。


预算相对可以的朋友,可考虑买份保终身的重疾:


消费型不含癌症二次赔付的,最推荐超级玛丽2020Max;如果含癌症二次赔的话,最推荐国富嘉和保。


预算相对充足的朋友,可考虑买份保终身的带身故责任的重疾,最推荐达尔文2号。

买重疾险有两种极端现象:品牌痴迷性价比痴迷

1、品牌痴迷

大品牌就是好的,其他非著名品牌就是差的,其他很多人都不知道,到底有多少保险公司。

老牌公司往往占有大的优势,毕竟营业部都开到了家门口了。其他还有很多非常好的公司不知道,因为还没有开到他的城市。

2、性价比痴迷

什么是性价比?三木认为应该综合:保障、保费、服务3要素去看,很多刚上市的保险公司为了去分得一定的市场份额,往往会开发出保障很好,保费很低的产品去赢得客户。这也是保险行业的常态。

价格战不可避免,互联网让产品越来越透明,投保人很容易就获得这方面的信息。部分投保人总认为有更好的产品上市,因此就开始等,有的等待重疾发生了还没有下手买。

总之,三木认为两者都走进了误区,都是非理性的投保人。买重疾险,不求最好,但求最合适才是正确的。

关注我,一个从多年保险理赔转型保险经纪人的老鸟!

首先要看健康情况,如果健康情况不太好,性价比高的产品买不了,也只能买稍贵一些的。所以肯定得在 自己可以买的产品中,再选择性价比高的。虽然才27岁,但是我看到的体检报告中,20多岁难买保险的人也有不少。

在可以买的产品中,性价比高的产品,有价格便宜保障单一,也有价格贵保障全面的,性价比都高,看你倾向于哪个。

如果你想要买便宜的性价比高的产品,百年人寿、复星联合、光大永明人寿、昆仑人寿、横琴人寿、大家人寿等这些公司可以关注一下。

27岁正是干事业的年龄,买份保险正好,其实不管是选择何种商品包括保险也好,就看这2点:

1、看品牌

我们都知道喝酒喝茅台、空调买格力、美的,房子买万科、恒大、碧桂园等(可能有人会说看位置比看品牌更重要,我想说的既然人家是大品牌,拿地的时候一定会考虑这个位置的因素,它也要以后好卖),汽车买大众、本田、丰田、吉利等(当然汽车知名品牌太多了)。


一个公司的产品能够在市场上形成品牌,说明了市场对它的认可,而这个认可是经过残酷激烈的竞争而来的,不需要我们再额外去花精力再去琢磨,能够很大程度上节省我们的宝贵时间,去腾出精力创造更多的收入和价值!


至于保险公司的品牌,国内排名前10的有平安、国寿、太保、人保、泰康、阳光、新华、太平、

2、看销售的人

虽然同一样的产品,不同的人肯定沟通方式不一样,哪个能沟通让你舒服,肯定就是选择哪一个。

当然这个人可以是你值得信任的熟人,也可以是让你感觉比较不错的陌生人。这个人选对了,不管是当下,还是以后的售后服务都放心。要知道保险销售行业流动率是所有销售行业里面最高的,3年内流失率可以达到90%甚至95%。


因此选择一个能够长期在这个行业发展的人就很重要了,后期产品升级、服务等等随时可以联系到人,有人协助办理和自己办理效率是不一样的。


有了这两点做保证,还怕选择不到性价比高的产品吗?

一、买什么样的重疾险?

27岁,想买重疾险,这个需要根据您的实际情况和具体的保险需求综合来定,不然根本不清楚您具体想买什么样的重疾险,也就更无从推荐了。

重疾险的种类很多,保定期和保终身的,重疾赔一次和赔多次的,保身故和不保身故的,重疾分组和重疾不分组的等,类型不同,保障不同,价格也不同。

再就是题主的详细情况也需要了解,比如性别、职业、身高体重、常住地等,再比如身体状况如何,包括有无疾病史、住院记录、手术史、体检异常(结节、息肉、囊肿、血压升高、指标异常等),这些信息,直接决定了能不能买,原因就是买重疾险需要符合健康告知和其他投保要求,不然就不能买。

二、您的具体需求是什么?

另外就是需要提醒题主,重疾险的主要作用是弥补罹患重大疾病治疗时期及康复时期的收入损失,得了大病,没办法工作,收入中断,严重的话也有可能终止,但是家庭的日常开支还在,生活费、车贷、房贷、再加上治疗费用,符合理赔条件,一次性赔付约定的保险金,比如买了50万保额,符合重大疾病的理赔条件,一次性赔50万,如何使用不受任何限制;

想要解决患病住院的医疗费用,那是医疗险的作用,可以报销合同约定的的医疗费用,防止出现大额的医疗费用支出。

如果想覆盖大病的风险,建议考虑重疾险和医疗险同时购买。

所以说,题主买重疾险是不是为了这个需求,也需要您自己确定,买保险是根据自己的需求来定的,还要结合自己的详细情况,这样才能有针对性的帮您去选择适合您的保险产品。

三、保险服务方面

买保险,再一个需要考虑的就是保险服务方面,买对保险是一方面,能够顺利得到理赔也非常重要(如果遇到不合理的拒赔,保险代理人只能按照公司决定执行,没办法维护客户的合法权益;自己处理能否搞定?),保险经纪人不属于任何一家保险公司,如果保险公司不履行保障义务,保险经纪人可以帮客户维权,保障客户的合法权益。

再就是诸如很多的注意事项,对于保险经纪人来讲,买保险只是服务的开始。

建议题主了解一下保险经纪人,可以提供投保前咨询、结合详细情况选定适合的方案、协助投保、保全、代办理赔、保单整理、保单检视等一站式服务。

而且保险经纪人的保险产品非常丰富,保险经纪公司和市面上大部分保险公司有合作,可以根据客户的具体需要制定适合的保险方案,真正做到省时、省力、省钱、省心。

如果遇到不合理的拒赔,产生纠纷,保险经纪人可以站在客户的角度,用自己的专业知识来维护客户的合法权益,为客户争取最大合法利益。

买保险是一件大事,不可盲目购买!

如有其他疑问,可在评论区留言!

大道理不说,要注意几点:1.买大公司,国企寿险公司更靠谱些。比如在偿付率上,大公司都是百分之两百多的偿付率。看这个有什么用。举例,假如某天,发生天灾人祸,客户都来理赔,那个偿付率百分之百的小公司,赔完就倒闭了。而大公司还依然存在。那您要图便宜,买了个小公司,您不是在买保障,我说您是买了个风险回家。2.大公司的附加值服务比较多。君不见,如果客户出险,按保单条款赔付,大家都知道。那么如果客户需要救治 需要找专家手术,住病房,二次会诊,甚至到北上广深,找更加优质的医疗资源,请问这些附加的增值服务,一般的小公司能给予您吗?答案是否定的。而我们太保蓝本服务这些都有,还报销急救车费用,报销动车和飞机票钱呢! 3.各大公司的险种都由保监会审核通过之后才上市,某种意义上讲,差不太多。但细节还是会有的,比如,重疾可赔付一次,重疾导致失能又可以赔付一次,我们可以双倍赔付。这点好像目前也只有太保有吧!另外保单责任细则的差别还是有的 这些需要我们当面沟通最好,这儿就不一一赘述了。

平安,人保都可以

目前热销的重大疾病保险


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